中小企無抵押貸款

中小企業在日常經營中,經常需要額外資金以解決資金周轉問題或推動業務增長。然而,對於一些資產有限的中小企來說,傳統的有抵押貸款門檻較高,申請困難。無抵押貸款提供了一個靈活、便捷的融資解決方案,讓企業不需提供資產作擔保,也能獲得所需資金。

無抵押貸款的優勢

1.無需抵押
  • 企業不需提供固定資產(如物業或機器設備)作為抵押品,降低資金籌措的門檻。
2.快速審批
  • 貸款機構的審批流程相對簡化,適合需要快速資金周轉的企業。
3.靈活用途
  • 資金可用於多種用途,包括支付日常運營費用、購置原材料、員工薪酬、拓展業務等。
4.信用基礎決定額度
  • 以企業或負責人的信用評級作為主要審批依據,對資產要求較低。

常見的中小企無抵押貸款產品

◆ 銀行商業貸款
  • 貸款額度:根據企業的收入和信用狀況,額度通常介乎數十萬至數百萬港元不等。
  • 還款期限:最長可達5年。
  • 利率:年利率一般在5%至12%之間,視乎信用評級而定。
◆ 政府支援計劃:中小企融資擔保計劃(SFGS)
  • 九成信貸擔保產品提供高達800萬港元的無抵押貸款,還款期最長8年。
  • 百分百特惠擔保產品(已結束)為受疫情影響的企業提供無抵押貸款支援。
◆ 私人貸款機構產品
  • 靈活度高:相較於銀行,私人貸款機構的申請流程更快,適合急需資金的企業。
  • 條件寬鬆:對公司經營年限和文件要求相對寬鬆,但利率可能較高。

申請無抵押貸款的條件

1.企業資格
  • 必須在香港註冊,並根據《商業登記條例》持有有效商業登記證。
  • 需有穩定的業務運營和收入記錄(一般要求至少營業6個月至1年)。
2.負責人信用評級
  • 借款企業負責人的個人信用評級(如環聯信用評分)對貸款審批至關重要。
3.文件要求
  • 最近6至12個月的銀行對賬單
  • 最近1至2年的財務報表或稅務報告
  • 貸款用途說明

無抵押貸款的注意事項

1.利率較高
  • 由於無需抵押,貸款風險相對較高,因此利率可能高於有抵押貸款。企業需謹慎評估利息成本。
2.還款能力
  • 在申請貸款前,確保有穩定的收入來源以按時還款,避免影響信用評級。
3.選擇可靠的貸款機構
  • 與有良好信譽的銀行或金融機構合作,避免選擇條款不透明的貸款產品。

我們的服務

我們專注於協助中小企業獲得適合的無抵押貸款方案,提供以下支持:
  • 量身定制貸款計劃:根據企業的需求及財務狀況,匹配最適合的貸款產品。
  • 文件準備與審核:協助準備貸款申請所需文件,確保資料完整,提升審批成功率。
  • 快速對接機構:與多家銀行及貸款機構合作,幫助企業快速獲得資金。
無論您的企業面臨何種融資需求,我們都能提供專業的建議和服務,助您輕鬆解決資金挑戰,推動業務發展!歡迎隨時聯絡我們進一步了解詳情。

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